Cuáles son las leyes financieras 【Regulación España】

El término derecho financiero se refiere al marco legal que rodea el proceso de recaudar o proporcionar fondos o capital. La ley financiera puede aplicarse a áreas de la ley que se ocupan de todo, desde tasas de interés de hipotecas y tarjetas de crédito hasta fusiones y adquisiciones.

Las regulaciones financieras se aplican para evitar manipulaciones del mercado como el uso de información privilegiada, para garantizar la competencia de los profesionales de la industria financiera, para investigar quejas y para proteger a los consumidores.

Por lo que es importante saber cuáles son las leyes financieras que regulan las diferentes instituciones en España.

5 Cuáles son las leyes financieras en España

Las leyes financieras están diseñadas para reducir las violaciones y mantener la confianza en el sistema financiero general. Existe una agencia y un conjunto de reglas para casi todo tipo de infraestructura o producto financiero.

5 Cuáles son las leyes financieras en España

El sistema financiero moderno y expansivo de España está totalmente integrado con los mercados financieros internacionales. El sistema incluye crédito, acciones y mercados monetarios, y mercados específicos para derivados.

1- Regulaciones del mercado de valores de España

El sistema español de regulación del mercado se basa en un modelo británico/estadounidense. España tiene un mercado de valores continúo computarizado y centralizado que penaliza el uso de información privilegiada.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV, supervisa el sistema y coopera en el desarrollo de sus regulaciones.

El mercado de valores español es cada vez más seguro y transparente. Además, existen otros tipos de entidades reguladas que juegan un papel importante en el mercado español de servicios financieros, entre los que destacan los establecimientos de crédito financiero, las entidades de dinero electrónico y las entidades de servicios de pago.

Legislación

Los postores (emisores, intermediarios, inversores y otros agentes económicos) deben estar registrados en el Registro Nacional de Valores para poder rastrear todas las etapas de la negociación, tanto a nivel nacional como internacional.

Actualmente, todas las operaciones comerciales están automatizadas y se realizan a través de la red electrónica ECN (Electronic Communication Network). El sistema funciona de acuerdo con un programa en el que compradores y vendedores se unen virtualmente.

2- Régimen reglamentario aplicable a los bancos

El régimen regulador español para las entidades de crédito se establece actualmente en el Reglamento de solvencia de las entidades de crédito.

Leyes

El régimen regulatorio español para las entidades de crédito está actualmente establecido en el Reglamento de Créditos, Ley de Solvencia de las Entidades, Ley 26/2013, de 28 de diciembre de 2013, de Cajas de Ahorro y Fundaciones Bancarias (Ley de Cajas de Ahorro) y Ley 13/1989, de 26 de mayo de 1989, de cooperativas de crédito.

Estructura de la cultura organizacional

3- Establecimientos de crédito financiero

Los establecimientos de crédito financiero (EFC) son un tipo especial de entidad regulada que no califican como instituciones de crédito.

Leyes

El marco legal que rige los EFC se establece en la Ley 5/2015, de 27 de abril, sobre la promoción del financiamiento corporativo.

4- Entidades de dinero electrónico

Las instituciones de dinero electrónico son instituciones de crédito especializadas en la emisión de dinero electrónico, es decir, el valor monetario representado por un reclamo sobre su emisor:

  • Almacenado en un dispositivo electrónico
  • Emitido al recibir fondos de un monto no menor en valor que el valor monetario emitido
  • Aceptado como medio de pago por empresas distintas del emisor.

Leyes

El régimen legal para entidades de dinero electrónico (EDE) aprobada por el Real Decreto-ley 778/2012, de 4 de mayo, desarrolla el marco legal de las EDE, aclara la definición de dinero electrónico y el alcance de la normativa española aplicable, y establece los requisitos para la creación y funcionamiento de EDE.

5- Entidades de servicios de pago

Las entidades de servicios de pago son entidades reguladas por el Banco de España que se dedican, de manera profesional, a la prestación de servicios de pago, tal como se define en el punto (3) del artículo 4) de la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de noviembre de 2015, sobre servicios de pago en el mercado interior.

Leyes

En el Real decreto-Ley 19/2018, de 23 de noviembre, se establece el régimen legal en relación con la prestación de servicios de pago.

Las leyes financieras

Finalmente…

El sistema financiero se vale de regulaciones que garantizan la confianza en las instituciones y productos financieros tanto de profesionales del proceso como de consumidores, por lo que saber cuáles son las leyes financieras es sumamente importante en el ámbito financiero.

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