Las Finanzas Personales: Una planificación necesaria

¿Qué son finanzas personales? Es un proceso de planificación y gestión de las actividades financieras de los particulares, como la generación de ingresos, los gastos, el ahorro, la inversión entre otros.

El proceso de administrar finanzas personales se puede resumir como un presupuesto o plan financiero. El proceso de planificación de las finanzas personales y la buena gestión financiera, se reduce en tener un plan sólido y hacer todo lo posible por cumplirlo.

La planificación financiera personal, debe realizarse bajo un presupuesto o un plan financiero formal.

Estos planes suelen ser preparados por banqueros personales y asesores de inversión, que trabajan con los clientes para comprender sus necesidades y objetivos y desarrollar un curso de acción apropiado.

¿Cuáles son las aéreas de Finanzas personales?

En la administración de finanzas personales, es muy importante tomar en cuentas algunas áreas fundamentales para realizar la planificación y gestión financiera personal de manera factible y correcta.

Las Finanzas Personales

Entre estas áreas se encuentran: los ingresos, los gastos, el ahorro, la inversión y la protección. A continuación los detalles cada una de ellas.

Los Ingresos

Estos se refieren a una fuente de entrada de dinero, el cual es adquirido por una persona, y luego utilizado para las necesidades e intereses de sí misma y de su familia.

Es el punto de partida para nuestros procesos de planificación financiera. Los ingresos pueden ser vistos como el primer paso en la hoja de ruta de las finanzas personales.

Fuentes más comunes de ingresos

Las fuentes comunes de ingresos son: Sueldos, Bonos, Salario por hora, Pensiones y Dividendos. Todas estas fuentes de ingresos generan dinero en efectivo que un individuo puede utilizar para gastar, pagar, ahorrar o invertir.

Los gastos

Esta área hace referencia a todos los tipos de gastos que genera un individuo, relacionado con la compra de bienes y servicios o de cualquier cosa que sea consumible, es decir, no una inversión.

Todos los gastos se dividen en dos categorías: efectivo (pagado con dinero en efectivo) y crédito (pagado con dinero prestado). La mayoría de los ingresos de las personas se destinan a gastos.

Si los gastos son mayores que los ingresos, el individuo tiene un déficit. Administrar los gastos es tan importante como generar ingresos, y típicamente las personas tienen más control sobre sus gastos discrecionales que sobre sus ingresos.

Los buenos hábitos de gasto, son fundamentales para una buena gestión de finanzas personales.

Fuentes más comunes de gastos

Las fuentes comunes de gastos son: alquiler Los pagos de la hipoteca, impuestos, alimentos, entretenimiento, viajes, pagos con tarjeta de crédito.

Estos gastos reducen la cantidad de dinero que un individuo tiene disponible para ahorrar e invertir.

El ahorro

El ahorro implica el exceso de efectivo que se retiene para futuras inversiones o gastos.

Si hay un superávit entre lo que una persona gana como ingreso y lo que gasta, la diferencia puede ser dirigida hacia el ahorro o las inversiones. La gestión del ahorro es un área crítica de las finanzas personales.

Finanzas Personales

Ejemplo claro de costes de Oportunidad

Formas comunes de ahorro

Estas formas comprenden el dinero físico, cuenta bancaria de ahorros, cuenta bancaria de cheques, valores del mercado monetario.

La mayoría de la gente guarda al menos algunos ahorros para manejar su flujo de efectivo y la diferencia a corto plazo entre sus ingresos y gastos. sin embargo, tener demasiados ahorros puede ser visto como algo malo, ya que gana poco o ningún retorno en comparación con las inversiones.

La Inversión

La inversión se establece en la compra de activos que se espera generen una tasa de rendimiento, con la esperanza de que con el tiempo el individuo reciba de vuelta más dinero del que invirtió originalmente.

La inversión, conlleva un riesgo, y no todos los activos acaban produciendo una tasa de rendimiento positiva, por lo tanto estar pendiente de la relación entre el riesgo y el rendimiento es clave.

Formas comunes de inversión

Las formas más comunes son las acciones, los bonos, los fondos mutuos, bienes y raíces, las empresas privadas, los productos básicos, arte, entre otros.

Invertir, es el área más complicada de las finanzas personales, y es una de las áreas en las que las personas reciben más asesoramiento profesional.

¿Qué es el Producto Interno Bruto Per Cápita?

Protección Personal

Se refiere a una amplia gama de productos que pueden utilizarse para la protección contra un acontecimiento imprevisto y adverso, incluyen: Seguros de vida, el seguro médico, planificación de la herencia y toda aquella que contribuya a un resguardo o ayuda personal.

Siempre es importante

Realizar un proceso de planificación de finanzas personales organizado y acorde con la realidad, eso genera factibilidad para poder cumplirlo.

Usualmente, estos planes suelen ser asesorados por especialistas o asesores de inversión, una manera segura para planificar las finanzas y ejecutarlo rápidamente.

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